在7000亿美元救助方案上的朝令夕改，正让美国财政部受到“公信力”的严重质疑，但另一方面，久已冻结的消费信贷市场也因此看到一线生机。
11月17日，中金公司在一份“美国不良资产救助计划的变更”报告中表示，上周三美财政部宣布改变7000亿美元用途，使当初救助计划“原意尽失”，但如果政府将剩余的4100亿美元用于购买消费类债券，则有望为消费市场带来正面影响。
目前新的救市细节还未显露出真面目，投资者的疑虑却在增加，上周美国三大股指继续下跌，其中纳斯达克指数领跌达7.92%。美国下任总统奥巴马在15日也表达了对救市计划的担忧，称该计划并没有达到预期效果，将派团队成员与保尔森每天保持联系，以获得救市行动的相关信息。
“救市方案在10月初出台时，我们认为该方案欠缺暂时性和及时性，唯独针对性很强，因为该方案将向金融机构购买次按产品等不良资产，此举有助于价格重新发现，使得金融机构不需对金融资产过度减值，亦防止资产负债表持续恶化及股市恐慌性抛售使更多企业陷入危机的恶性循环。”中金宏观经济学家沈建光表示。
但不再按原计划购买不良资产，意味着几经波折才出台的救市方案就连仅有的针对性也将失去。
中金担忧，保尔森即将离任，在新一批财务官员上任前的真空期将使得有关计划存在变数。而财政部放弃购买金融机构的不良资产，将使有关资产的质素有恶化的机会，其价格变动对金融机构的影响将为金融市场带来不确定性。
“不良资产救助计划落实后迟迟未能全面实施，同时消费市场又面临严重筹资困难，是该次财政部决定对救市方案进行变更的主要原因。”报告称，美国目前资产支持证券产品余额为2.7万亿美元，其中3289亿美元为信用卡支持证券，信用卡公司违约率攀将牵起另一波金融动荡。
尽管银行间拆借利率看似恢复到金融危机爆发前的水平，但银行对企业的放贷实际上益发紧缩。根据美联储10月份的“高级贷款专员民意调查”，不但企业的信贷环境紧缩加剧，消费者信贷标准亦继续收紧。
而信用卡贷款、汽车融资和学生贷款组成的证券市场在第四季度遭到冻结，进一步打击了消费市场。美国商务部15日公布的数据显示，由于担心失业的消费者在圣诞假期临近之际依然不愿大规模消费，继续减少汽车、家具和电子产品等一系列产品上的支出，美国10月份零售额大幅下降2.8%，为历史最大降幅。
目前7000亿美元救助方案中的2500亿美元已经用以向金融机构注资，另外400亿美元则用以购买美国国际集团的高级优先股，因此剩余资金为4100亿美元。沈建光表示，“政府购入消费性的贷款债券有助舒缓金融机构于消费性贷款的危机，且有望能为消费带来刺激，减低经济下滑风险，和改善恶化中的就业情况。”